金融科技的下一站

作者: 孟永辉

如果一定要为现在的金融科技玩家寻找一个注脚的话，或许「科技」在恰当不过了。没错，几乎所有的金融科技玩家都在用「科技」标榜自己，逐渐变成了当初他们宣扬自己的样子。事实上，当初的金融科技玩家并不想要成为科技玩家，他们口中所谓的「科技」仅仅只是一个名头而已，他们真正从事的依然是金融的买卖。

事实证明，仅仅只是将「科技」当成幌子，并不能够带来长久发展，而只有真正投身「科技」的怀抱，告别对于「金融」的幻想，金融科技的发展才能行稳致远。正是因为如此，当以蚂蚁金服、京东数科为代表的一众金融科技公司的发展被监管，越来越多的金融科技玩家才彻底打消了对金融的幻想，真正投身到了科技的赛道上。

很显然，「科技」并没有「金融」那样立竿见影的效果，对于玩家们来讲，投身到「科技」的赛道上预示着他们需要付出比以往更多的努力，才能获得发展。另外，投身到「科技」的赛道上，是没有样板可以借鉴的，他们需要自己摸着石头过河，才能找到一条真正符合自己的发展道路。

因此，探讨「科技」主导下的金融科技的发展之道，对于当下的行业发展具有至关重要的作用。它直接关系着金融科技的未来，甚至直接关系着金融科技玩家们的前途命运。

回归金融主体，科技化整为零

无论是在互联网金融时代，还是在金融科技时代，我们之所以会遭遇如此多的困境与难题，其中一个很重要的原因在于，科技取代金融成为了主体，最终让金融行业的发展和进化出现了失焦。因此，当「科技」成为金融科技的避风港，我们首先要做的就是要让其回归金融主体，科技化整为零。

所谓的金融回归主体，其实就是要用金融的逻辑和规律来行事，而不能脱离金融本身，放任科技的发展。我们看到的金融科技和互联网金融之所以会出现如此多的乱象，其中一个很重要的原因就在于，他们从本质上是做科技的，而不是做金融的。一旦脱离了金融的规律，所谓的金融变种，必然走入到死循环。

所谓的科技化整为零，其实就是要让科技成为金融行业的一份子，成为金融行业的「基础设施」，而「科技」的外在表现是金融的，而不是科技的。只有这样，科技与金融才能真正实现深度而又全面的融合，否则的话，金融与科技仅仅只是简单相加，并不能够带来本质性的改变。

当「科技」成为主流，我们需要做的就是要寻找到回归金融主体的正确方式和方法，不能脱离「金融」而讲「科技」，一旦脱离了「金融」而讲「科技」，那么，纵然是躲过了监管，「科技」同样将会因为没有实体行业的滋养而枯萎。只有真正做到了回归金融主体，实现了科技的化整为零，金融科技的发展才能有营养，有动能，最后，才能有发展。

流量并非目标，行业才是关键

无论是在互联网金融时代，还是在金融科技时代，我们借助科技来改造金融的目的其实是很明确的，基本上都是为了流量而来。在流量充沛的大背景下，这种发展模式尚且存在一定的发展空间，一旦流量红利不再，盲目地以流量为终极目标，不仅无法带来流量的增长，甚至还会有害于金融行业的良性发展。

当「科技」成为玩家们新的避风港，我们需要做的就是要抛弃流量观，真正将关注的焦点更多地聚焦在行业上。通过科技对于金融行业的深度改造，为金融行业的发展找到新客户，找到新方向，开辟新机会。总结起来，一句话，就是要将改造行业，而不是获取用不看成是下一个阶段的金融进化的关键。

在这个过程当中，我们可以优化金融的运行逻辑，我们可以创新金融的产品，我们可以提升金融的运行效率。只要金融本身有了本质的改变，不仅可以继续挖掘存量时代的新机会，而且可以让金融行业的发展获得更多新的发展机会。因此，当「科技」成为金融科技新阶段的主导，我们需要抛弃对于流量的迷恋，通过将更多时间和精力放置于金融行业本身，从而找到存量时代的金融行业新机会。

割裂无出路，融合正当时

无论是在互联网金融时代，还是在金融科技时代，「科技」与「金融」两种元素之间的关系都仅仅只是一种简单相加的关系。换句话说，在互联网金融时代和金融科技时代，「科技」和「金融」之间依然是独立的，割裂的关系，并未真正实现真正意义上的融合。尽管这种简单相加带来了一定的发展，但是，这样的发展基本上是在收割红利，等到红利不再，「金融」与「科技」的这样一种割裂的关系，必然会面临困境。

文章来源：《科技与金融》 网址: http://www.kjyjr.cn/zonghexinwen/2021/1213/3226.html