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中诚信绿金科技总裁沈双波：用金融科技手段解
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摘要：日前，中国银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》（下称《指引》），并自今年6月起执行。“中国是政府层面首个系统提出银行业保险业绿色金融发展全面顶层设计的国家。《指
日前，中国银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》（下称《指引》），并自今年6月起执行。“中国是政府层面首个系统提出银行业保险业绿色金融发展全面顶层设计的国家。《指引》的发布，是中国绿色金融发展的里程碑事件。”中诚信绿色金融科技总裁沈双波在接受《国际金融报》记者专访时表示。
本文源自国际金融报
气候环境相关的物理风险和转型风险会对实体经济带来直接影响，并由利益相关方传递至银行和保险机构。在目前国际和国内应对气候变化、加快经济低碳绿色转型的大背景下，环境、社会和治理风险加大，在这一背景下，《指引》要求银行和保险机构不仅关注自身的环境、社会和治理风险，而且要求识别、监测和防控主要利益相关方的环境、社会和治理风险，实行分类管理和动态评估，全面提升原有侧重经济表现的风控管理体系。例如，在银行和保险机构既有侧重经济财务指标的风控体系中，可以增加对授信客户或投资对象环境、社会、治理指标的评估，在每个一级指标下细分至二级、三级、四级指标，更为全面评估银行授信客户或保险资产端投资客户的相关风险，根据财务和ESG的综合表现，提供差异化的授信方案和投资方案，并对ESG相关表现进行实时动态监测，对于重大风险第一时间进行预警，第一时间调整授信和投资方案。
沈双波：绿色信贷识别是目前银行业金融机构普遍面临的实践难题，主要原因在于：一是绿色信贷标准目前有银保监会的《绿色融资统计制度》、人民银行的《绿色贷款专项统计制度》，两个统计标准有差异；二是两个标准很多涉及具体的行业标准，需要借助外部的专业支持进一步引导识别；三是有些难以识别的项目需要对具体行业有深刻理解；四是佐证支持材料的提供也是一个困难，很多基层信贷人员不清楚需要提供哪些佐证支持文件。
《国际金融报》：将相关评估从银行业保险业自身延伸至客户的ESG管理，对金融机构的业务会有怎样的影响？如何在原有的风控体系中加入ESG指标？
保险行业的绿色金融发展相对较慢，目前监管机构尚未出台绿色保险的官方定义和绿色保险目录，保险产品是否属于绿色保险？如何将绿色表现与“保费”挂钩？融资客户的ESG风险与保险和再保险以及其他投资工具相关性如何等，目前尚处探索时期，而保险机构自身的ESG管理总体处于初步发展阶段。
沈双波：中国银行业保险业的绿色金融发展目前整体尚处在初步发展阶段，未来提升的重点方向之一是由之前侧重环境维度的绿色金融工作，向同时注重环境、社会、治理（ESG）三个维度的绿色金融发展提升。
沈双波：银行信贷结构在一定程度上，与当地经济结构密切相关，如果本地经济结构以传统高碳产业为主，则当地银行的信贷结构中，高碳产业的信贷占比可能较大，反之亦然，所以，各个地方银行业金融机构的信贷结构存在较大差异。例如，山西、内蒙等中西部省份银行机构的信贷总量中，给予高碳产业低碳转型的信贷支持占比相对较高，而广东、浙江、江苏等省份，银行机构给予高碳产业的信贷占比相对较低，更多投向了绿色产业。
而此次《指引》推出，延续并提升了这一工作要求，一方面不仅要求评估重点客户，而且要求评估客户的利益相关方，包括主要承包商、供应商的绿色表现；另一方面，不仅要求评估上述利益相关方的环境表现，进一步要求评估和管理环境、社会和治理的全面表现，并分类授信和投资政策，分类风险管理，会有效推动银行保险业金融机构将金融资源更多配置至ESG表现较好的客户和投资项目，通过金融机构融资导向的约束和倒逼，推动实体企业注重环境、社会和治理的绿色表现，有效实现金融支持实体经济低碳绿色转型的资源配置导向。
中国是政府层面首个系统提出银行业保险业绿色金融发展全面顶层设计的国家，充分体现了中国绿色金融发展“自上而下”与“自下而上”相结合的制度优势。《指引》的提出，以及《指引》对于银行业保险业绿色金融发展要求的全面提升，对于推动银行业保险业自身可持续发展、推动银行业保险业利益相关方尤其客户的可持续发展，充分发挥绿色金融支持实体经济低碳绿色转型和高质量发展具有重大意义。
《国际金融报》：银行保险业绿色金融发展已历经数年，目前处在怎样的阶段？未来提升的重点是什么方向？
《国际金融报》：《指引》提到渐进有序降碳，一是通过绿色金融支持绿色产业的发展，二是重点通过转型金融支持高碳产业向低碳转型，目前银行在处于转型的高碳行业领域的业务结构集中度是怎么样的，转型可能存在哪些压力和风险？
文章来源：《科技与金融》 网址: http://www.kjyjr.cn/zonghexinwen/2022/0614/3576.html